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Comment une vente à découvert peut avoir un impact sur votre score de crédit

vente à découvert

Alors que le marché du logement s’est amélioré en 2013, à la fin de l’année, 19 % des propriétaires ayant un prêt immobilier devaient plus sur leur prêt que la valeur de leur maison.

Pour les propriétaires qui n’ont pas l’intention de déménager et qui peuvent confortablement assumer leurs paiements crédits, être sous l’eau peut certainement être frustrant. Cependant, ces propriétaires ont la possibilité d’attendre que la combinaison de la hausse de la valeur des maisons et de la poursuite du remboursement de leur prêt les ramène hors de l’eau

Les propriétaires qui ne prévoient pas de déménager et qui peuvent confortablement assumer leurs paiements crédits peuvent certainement être frustrés.

Les propriétaires qui ont des difficultés financières et ne peuvent pas faire leurs paiements ou qui doivent déménager pour leur emploi font face à un problème plus important s’ils sont sous l’eau sur leur prêt immobilier parce qu’ils ne peuvent pas vendre leur maison pour faire un profit et déménager. Certains de ces propriétaires peuvent se qualifier pour un programme de refinancement du gouvernement ou une modification de prêt de leur prêteur, mais d’autres sont confrontés à un choix entre laisser le prêteur crédit prendre leur maison dans une forclusion et négocier une vente à découvert.

Une vente à découvert désigne simplement la situation dans laquelle un emprunteur demande au prêteur d’accepter un remboursement de prêt pour un montant inférieur au montant total. Le montant offert dépend du prix de vente négocié entre le prêteur, le vendeur et un acheteur. Vous devrez fournir la preuve d’une difficulté telle qu’un changement dans vos finances qui rend le paiement inabordable ou un déménagement obligatoire de l’emploi.

Si vous parvenez à obtenir l’accord de votre prêteur pour une vente à découvert, vous pourrez ou non être responsable à l’avenir de l’écart entre le solde que vous devez et le montant effectivement remboursé. Cela dépend de l’État dans lequel vous vivez et de la décision de votre prêteur concernant la recherche d’un recours.

score de crédit

Les ventes à découvert et votre crédit

Beaucoup de propriétaires préfèrent une vente à découvert à une forclusion parce qu’ils pensent qu’il y a moins de stigmates attachés à une vente à découvert et que cela n’endommagera pas nécessairement autant leur crédit. Cependant, une saisie et une vente à découvert peuvent toutes deux faire baisser votre score de crédit et resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Au fil du temps, cependant, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit grâce à des techniques de reconstruction de crédit telles que le paiement de toutes vos factures à temps, la réduction de votre dette et, si nécessaire, l’obtention d’une carte de crédit sécurisée et des paiements réguliers.

L’impact d’une vente à découvert sur votre crédit dépend de plusieurs facteurs, notamment de la façon dont votre prêteur signale la vente à découvert aux agences d’évaluation du crédit. La plupart des prêteurs utiliseront le terme réglé pour une vente à découvert, ce qui indique que moins que la totalité de la dette a été remboursée. Si vous pouvez négocier avec votre prêteur pour qu’il utilise le terme payé, votre crédit ne sera pas aussi endommagé, mais les prêteurs acceptent rarement de le faire.

Votre pointage de crédit pourrait chuter de 85 à 200 points, selon que vous avez payé ou non votre hypothèque à temps et selon votre pointage de crédit précédent. Si, par exemple, vous aviez un bon crédit de 700 ou plus, votre score pourrait baisser encore plus que quelqu’un qui avait déjà un faible score de crédit de 620 ou plus à cause d’une vente à découvert est une indication de futurs défauts potentiels sur d’autres crédits, surtout si l’emprunteur avec un faible score avait fait des paiements crédits à temps. Si vous avez eu des mois de non-paiement, de paiements partiels ou de retards de paiement sur votre prêt immobilier, votre score de crédit sera également plus faible en raison de la combinaison de la vente à découvert et d’un mauvais historique de prêt immobilier.

Malgré l’impact sur votre crédit, une vente à découvert peut être la meilleure option si vous ne pouvez pas rester dans votre maison, car vous pouvez tourner la page sur votre situation actuelle et commencer à reconstruire votre crédit pour l’avenir.

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